Et forbrugslån er designet til at hjælpe dig med uforudsete udgifter, såsom en pludselig regning eller et fristende tilbud, der er for godt til at afvise.
Dit forbrugslån er et lån der giver dig fleksibiliteten til at realisere dine ønsker uden begrænsninger, du skal ofte ikke stille sikkerhed for dit forbrugslån, men der er dog nogle krav du skal opfylde før du kan låne penge i et forbrugslån.
lånets løbetid for et forbrugslån kan variere lige fra en meget kort løbetid til en løbetid hvor der kan gå flere år før du skal indfri dit lån.
Forskellige Forbrugslån
Der er flere veje at gå, når du skal ansøge om et forbrugslån, ofte kan du få et forbrugslån hos din egen bank, her stilles visse basiskrav for at du kan låne penge ved at få et forbrugslån.
De krav du skal opfylde ved at ansøge om et forbrugslån inkluderer typisk, at du skal være mindst 18 år, have fast bopæl i Danmark og ikke må være registreret i RKI eller debitor registret, samtidig skal dit månedlige rådighedsbeløb, også være af en størrelse så du kan overskue de månedlige betalinger på dit forbrugslån.
Banken vil ved ansøgningen om et forbrugslån hos dem også foretage en individuel kreditvurdering, hvor den individuelle kreditvurdering til dit forbrugslån er baseret på dit økonomiske råderum.
I en grundig kreditvurdering for at få et forbrugslån ser banken på din daglige økonomi, om der er eksisterende forbrugslån eller andre former for eksisterende lån, din indtægtsstabilitet, alle dine faste udgifter og evne til at betale pengene tilbage, selv hvis din indtægt skulle falde.
Når du tager et forbrugslån kan banken også tage højde for, om du kan stille sikkerhed for et forbrugslån, for eksempel i form af ejendom eller bil, eller om formålet med lånet er til en investering, som potentielt kan sælges igen.
Dine eksisterende forhold med banken, såsom andre lån, pensionsordninger, og investeringer, kan også spille en rolle i vurderingen af din låneansøgning og kan påvirke din rente, og dermed hvor billigt forbrugslån det er muligt at tilbyde dig.
Nogle banker ser også på goodwill, hvilket kan omfatte, om du eller din familie er betroede kunder, om din virksomhed har et godt samarbejde med banken, eller om du generelt er en god repræsentant for banken.
Derfor er der altså flere forskellige faktorer der kan spille ind i muligheden for at låne penge i form af dit forbrugslån, disse faktorer kan fx også spille ind på hvor billig rente dit forbrugslån kan få.
Betingelser og vilkår for et forbrugslån
Et forbrugslån kommer med forskellige vilkår, herunder renten og evt. opstartsgebyrer, som afhænger af din økonomi og lånets størrelse.
Afbetalingsperioden på dit forbrugslån aftales mellem dig og långiveren og påvirkes også af, hvor stort et beløb du låner.
Kan du stille sikkerhed for dit forbrugslån, vil du ofte kunne finde et forbrugslån med en lav rente, hvilket altid er en fordel da det vil gøre dit forbrugslån til et billigere lån.
Du har en 14 dages fortrydelsesret når du tager et forbrugslån.
Få en Kassekredit hos din Bank
En kassekredit er også en mulighed da det kan være et godt alternativ til et forbrugslån, en kassekredit er en fleksibel mulighed for at låne penge, en kassekredit vil blive tilknyttet direkte til din bankkonto, hvilket giver dig mulighed for at hæve og indbetale penge på kreditten efter behov.
I modsætning til et traditionelt forbrugslån, er en kassekredit anderledes da du betaler renter af det beløb du bruger, hvilket kan føre til betydelige besparelser på renteomkostninger hvis der stadig er penge på din kassekredit.
Hvis kassekreditten er knyttet til din lønkonto vil det også betyde at der er lavere renter hver gang det er lønningsdag da lønnen vil opveje noget af kassekreditten, og du kan hvis ikke du bruger hele din løn løbende nedbringe lånet, hver gang du modtager din løn.
På den måde kan man næsten sige at en kassekredit er det billige forbrugslån.
Processen for at få en kassekredit ligner den for et almindeligt forbrugslån, hvor banken foretager en kreditvurdering for at fastslå dine lånevilkår.
Forskellen på et forbrugslån og en kassekredit
Et forbrugslån indebærer et fast lånebeløb, som udbetales én gang, og som du tilbagebetaler i faste månedlige rater over en aftalt periode.
En kassekredit er derimod en fleksibel kredit, hvor du kun betaler rente af det beløb, du faktisk anvender, det vil derfor give mere økonomisk fleksibilitet og er ideel til midlertidige behov for ekstra penge.
Lån penge med et kviklån
Når du optager et lån hos en bank, skal du normalt oplyse formålet med lånet, foretrækker du ikke at fortælle hvad du vil bruge lånet på kan du i stedet ansøge om et forbrugslån online gennem et lånefirma, ofte kaldet et kviklån.
Kviklån har typisk mindre strenge krav til låntageren de ser oftest ikke på om du har flere lån eller hvor mange månedlige faste udgifter du har, hvilket også ofte betyder at det er dyre lån.
For at få et forbrugslån online skal du leve op til følgende:
- Du skal være over 18 år
- Du skal have bopæl i Danmark
- Du skal have en dansk bankkonto
- Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret.
(Nogle lånefirmaer tillader dog lån trods registrering, hvis du kan tilbyde en form for sikkerhed, selvom dette normalt ikke er nødvendigt.)
At ansøge om et lån pr sms eller online er hurtig og foregår via internettet eller som sms-lån, det er muligt både at søge om større lån og mindre lån gennem online låneudbydere.
Du får typisk svar kort tid efter ansøgningen til en seriøs låneudbyder, og pengene overføres typisk inden for næste hverdag, låneaftalen skal oftest godkendes med MitID, som sikrer mod identitetstyveri.
Rente på lånet og lånets løbetid varierer afhængigt af lånefirmaet og lånebeløbet.
Inden du accepterer at låne pengene og den endelige lånekontrakt for lånet er det vigtigt at du tjekker lånets ÅOP (de årlige omkostninger forbundet med lånet) for at sikre dig at det er et fornuftigt forbrugslån og derfor ikke alt for dyrt et lån, her er det bedst at vælge lånet med den laveste rente, og laveste omkostninger .
Forskellen mellem forbrugslån og kviklån
Et kviklån er typisk et mindre lånebeløb, her udstedes et nyt lån uden at gennemgå en kreditvurdering, hvilket kan føre til høje låneomkostninger på grund af en høj ÅOP (årlige omkostninger i procent), kviklåns lån har ofte en kort løbetid, normalt under et år.
I modsætning hertil vil det at tage et forbrugslån kræve en kreditvurdering for at sikre, at låntager kan håndtere tilbagebetalingen uden at komme i økonomisk uføre.
Forbrugslån tilbydes også med længere løbetider, oftest op til 10 år, og har generelt mere overkommelige låneomkostninger.
Find det bedste og billigste lån
Når du skal låne penge er det en stor fordel for dig at indhente flere forskellige personlige lånetilbud på dit forbrugslån lån, så du har muligheden for at sammenligne lån og dermed finde det bedste forbrugslån og dermed typisk det billigste forbrugslån.
for at finde et billigt lån er det vigtigt at tjekke lånets ÅOP, ÅOP er lånets Årlig Omkostning i Procent, lånets årlig omkostning kan fortælle dig noget om de samlede kreditomkostninger årligt på lånet, du skal samtidig holde alle omkostninger for lånet op mod lånets løbetid, jo længere løbetid du har til at få betalt lånet jo flere renter skal du betale.
Et forbrugslån indebærer faste månedlige betalinger over en aftalt periode, hvor du dækker både renter og afdrag på dit forbrugslån, derfor vil din månedlige ydelser til lånet langsomt sørge for at du betaler lånet ud.
For at finde det bedste og billigste forbrugslån skal du altså finde det mest attraktive forbrugslån hvor det samlede tilbagebetalingsbeløb er mindst.
Samlet liste over info om dit forbrugslån
Før du indgår en aftale om at tage et forbrugslån, er der visse nøgleoplysninger, som låneudbyderen skal give dig, disse oplysninger hjælper dig med at sammenligne dette lånetilbud med forskellige lån på markedet.
Du har ret til at blive informeret om:
- Det samlede beløb du låner
- Rentesatsen på lånet
- Lånets varighed
- Årlige omkostninger udtrykt i procent (ÅOP)
- Det fulde beløb, der skal tilbagebetales
- Typen af lån
- Vilkår for tilbagebetaling
- Din ret til at fortryde aftalen
- Hvad der sker, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet
Det er vigtigt, at disse oplysninger er klare og forståelige, så du kan træffe en velinformeret beslutning, og få muligheden for at spare penge ved at vælge det rette forbrugslån.
Godt at vide om forbrugslån
I Danmark er der et loft over Forbrugslånets ÅOP på 35%
Du har 14 dages fortrydelsesret på et forbrugslån, så hvis du opdager at dit forbrugslån er for dyrt med for høje renter mm har du muligheden for at lade lånet gå tilbage, inden for 14 dage.
Herefter har du 30 dage til at tilbagebetale de lånte penge til låneudbyderen udover lånet kan der også være renter der skal betales.
Hvis du ikke kan betale pengene for lånet, vil du få tilsendt rykkere, betaler du stadig ikke pengene kan du blive sendt videre til inkasso, betaler du heller ikke pengene til inkasso kan du blive stævnet af låneudbyderen.
Du kan risikere at havne i RKI eller debitor registret hvis du låner pengene uden at kunne tilbagebetale lånet, RKI er et kreditoplysningsbureau, det betyder at du kan have svært ved igen at låne penge og lignende da virksomheder har mulighed for at se du er på denne liste.